ENPAM – Medici di famiglia e guardie mediche
Comprende tutti i medici che operano nei propri studi professionale ed hanno un rapporto professionale con gli istituti del SSN; si tratta del medico di base e dei pediatri.
NB: questi medici sono obbligatoriamente iscritti anche all’ENPAM Fondo Generale
Il Medico: dipendente o libero professionista?
Come molte altre categorie di professionisti, anche i medici possono scegliere tra lavoro dipendente (nel settore pubblico o privato) e libera professione, oppure combinare entrambe le modalità. Tuttavia, solo ai dipendenti di strutture pubbliche è concesso di svolgere la cosiddetta “attività intramoenia”, e cioè di usufruire degli ambienti ospedalieri per visite o altre prestazioni private, senza aprire Partita IVA e con una contribuzione ridotta.
Naturalmente, a seconda dell’inquadramento, cambiano le aliquote dei contributi previdenziali, nonché le tipologie di versamenti da effettuare: quelli di Quota A sono fissi ed obbligatori per tutti i medici, con importi crescenti in relazione all’età anagrafica; quelli di Quota B, invece, si calcolano sui redditi derivanti dalla libera professione (oltre una certa soglia stabilita dall’ENPAM) o dalle suddette prestazioni intramoenia.
Nel mese successivo a quello dell’iscrizione all’Albo, ogni nuovo medico riceve, oltre ai codici necessari per la registrazione online, anche la richiesta dei contributi per il Fondo di Previdenza Generale di Quota A, che andranno versati nell’anno seguente rispetto a quello di riferimento (con bollettino unico o in 4 rate).
Se questi viene assunto come dipendente da un ente pubblico o da una struttura sanitaria privata, dovrà provvedere sia ai contributi ENPAM di Quota A, sia ai contributi previdenziali INPS, che tuttavia verranno trattenuti direttamente in busta paga e versati dal datore di lavoro. Se deciderà di operare da medico libero professionista, dovrà dotarsi di Partita IVA e versare anche i contributi ENPAM di Quota B con aliquota intera, dimezzata o ridotta applicata sul reddito professionale, a seconda che si tratti dell’attività principale o secondaria.
….. Superati questi importi, dunque, i medici sono tenuti a versare i contributi ENPAM di Quota B con aliquota:
Intera → 19,50% del reddito professionale netto, sino all’importo di € 103.055,00
Dimezzata → 9,75% del reddito professionale netto, sino all’importo di € 103.055,00
Ridotta → 2% del reddito professionale netto, sino all’importo di € 103.055,00
Per tutti i contribuenti: 1% sul reddito eccedente l’importo di € 103.055,00, di cui solo lo 0,50% pensionabile.
Aliquote ridotte ENPAM: chi ha diritto?
L’aliquota dimezzata al 9,75% è un’agevolazione concessa ai medici che contribuiscono anche ad altre forme di previdenza obbligatoria, compreso il Fondo Speciale gestito dall’ENPAM stesso; tra gli aventi diritto, vi sono gli ospedalieri che non svolgono attività intramoenia, i pensionati INPS, INPDAP ed ENPAM.
La riduzione al 2%, invece, è rivolta ai tirocinanti durante il corso di formazione in Medicina generale ed ai medici dipendenti pubblici iscritti all’INPS, esclusivamente per le prestazioni intramoenia.
La domanda di ammissione alle aliquote ridotte va presentata direttamente all’ENPAM
Si tratta delle idee dominanti condivise dall’ambiente cui appartiene il soggetto; vanno rispettate e non smentite.
Si manifestano con comportamenti e simboli
Vuole essere considerato uno che:
- è il confidente degli assistiti
- è professionalmente preparato seppure nella genericità
- è scrupoloso
- si dedica con impegno all’assistenza dei pazienti
- ha disponibilità economiche
- ha cultura
- è disponibile
- è riservato
- merita credibilità
È una tutela assistenziale che garantisce, ai professionisti iscritti alla Fondazione ENPAM, il riconoscimento di una rendita mensile vitalizia nel caso in cui si trovino in condizioni di non autosufficienza.
L’annualità assicurativa ha decorrenza ogni anno dal 1° maggio e si conclude il 30 aprile dell’anno successivo. Il partner assicurativo è Poste Vita S.p.A.
LE GARANZIE ATTIVATE IN AUTOMATICO
- COPERTURA BASE
Garantisce una rendita mensile pari a €1350 in caso di riconoscimento dello stato di non autosufficienza. È possibile incrementare volontariamente la somma assicurata con onere a proprio carico.
A CHI SI RIVOLGE
Le Garanzie sono attivate in favore di tutti i professionisti e pensionati della Fondazione ENPAM che al momento della data di avvio della copertura (1 agosto 2016) non avevano compiuto i 70 anni di età.
La copertura è riservata all’iscritto e non è prevista l’estensione al nucleo familiare.
La Copertura Base viene attivata, in automatico e con oneri a carico del bilancio dell’Ente, ai professionisti iscritti alla Fondazione Enpam e prosegue anche dopo il pensionamento.
La Copertura Base viene attivata da parte della Fondazione Enpam anche ai propri dipendenti e ai dipendenti degli Ordini professionali.
(Criticità: DAL 2027 SE RINNOVERANNO LA COPERTURA LTC, COME E CON CHI SARÁ?)
| Prestazioni | Massimale | Note |
|---|---|---|
| Non autosufficienza e assistenza | € 17.000 all’anno per max. 3 anni (€ 9.000 in caso di strutture NON convenzionate) In assenza di spese documentate, è prevista un’indennità pari a € 7.500 | |
| Non autosufficienza a seguito di infortunio professionale | € 5.000 al mese per max. € 50.000 per anno ed evento | |
| Ricovero per grandi interventi chirurgici | € 600.000 per persona elevato a € 700.000 in caso di coma farmacologico Massimale Parto cesareo 27.500 (30.000 in caso di parto gemellare) | Scoperto 10% minimo NON indennizzabile di € 2.500 (per assistito oltre 41 anni, il minimo NON indennizzabile è di € 4.000) Strutture NON convenzionate: rimborso al 70% minimo non indennizzabile di € 1.600 |
| Ricovero con intervento SSN | Indennità di € 115 al giorno per max. 100 gg. | |
| Trasporto sanitario | € 6.000 | |
| Rimpatrio salma | € 5.000 | |
| Ospedalizzazione domiciliare | € 5.000 | Durata max. 120 gg. |
| Neonati | Max. 26.500 per neonato (46.500 in caso di parto gemellare) | |
| Cure dentarie da infortunio | Max. € 2.580 all’anno | Strutture NON convenzionate: rimborso all’80% minimo non indennizzabile di € 100 per fattura |
| Ricovero senza intervento | € 350.000 Parto € 10.000 per iscritto all’anno | Scoperto 10% minimo NON indennizzabile di € 2.500 (per assistito oltre 41 anni, il minimo NON indennizzabile è di € 4.000 Strutture NON convenzionate: rimborso al 70% minimo non indennizzabile di € 1.600 |
| Ricovero senza intervento SSN | Indennità di € 115 al giorno per max. 100 gg. | |
| Alta diagnostica | Max. € 30.000 | Strutture convenzionate scoperto € 40 Strutture NON convenzionate rimborso all’80% e scoperto di € 75 |
| Assistenza maternità | Max € 4.000 | |
| Servizio Mother Care | ||
| Prestazioni dentarie | Max. € 3.000 per persona Sottolimite € 750 per due impianti e € 350 per un impianto | |
| Prevenzione | ||
| Servizio monitor salute |
Prestazioni | Massimale | Note |
|---|---|---|
Ricovero |
€ 10.000 senza intervento chirurgico | Scoperto 10% minimo NON indennizzabile di € 2.500 (per assistito oltre 41 anni, il minimo NON indennizzabile è di € 4.000 Strutture NON convenzionate: rimborso al 70% minimo non indennizzabile di € 1.600 |
Ricovero SSN | Indennità di € 100 al giorno per max. 100 gg. | |
Trasporto sanitario | € 2.700 | |
Neonati | Max. 21.000 per neonato | |
Intervento cataratta | € 1.500 per occhio | Minimo non indennizzabile di € 1.000 Strutture NON convenzionate: rimborso al 70% minimo non indennizzabile di € 1.600 |
Prestazioni | Massimale | Note |
|---|---|---|
Alta diagnostica integrata, accertamenti e terapie, visite specialistiche, analisi di laboratorio, prestazioni fisioterapiche | – € 3.700,00 per l’Iscritto Titolare; – € 5.200,00 per il nucleo familiare (escluso l’Iscritto Titolare) con un sottolimite annuo di € 2.000,00 per persona facente parte del suddetto nucleo. | Scoperto € 15,00 Strutture NON convenzionate: rimborso all’80% minimo non indennizzabile di € 60 |
| Alta diagnostica integrata | € 2.100 | |
| Visite specialistiche | € 1.250 | |
| Analisi di laboratorio | € 750 | |
| Fisioterapia | € 850 |
| Prestazioni | Massimale | Note |
|---|---|---|
| Alta diagnostica integrata, accertamenti e terapie, visite specialistiche, analisi di laboratorio, prestazioni fisioterapiche | € 2.500 per iscritto titolare € 3.500 per il nucleo escluso titolare (max. € 2.250 per persona) | Scoperto € 15,00 Strutture NON convenzionate: rimborso all’80% minimo non indennizzabile di € 75 |
| Alta diagnostica | € 1.500 | |
| Fisioterapia | € 875 | |
| Assistenza maternità plus | € 400 | Scoperto € 15,00 Strutture NON convenzionate: rimborso all’80% minimo non indennizzabile di € 75 |
| Prevenzione oncologica | ||
| Protesi ortopediche | € 1.000 | Rimborso al 60% |
| Ortesi ortopediche | € 450 | Rimborso al 60% |
| Prestazioni |
Massimale |
Note |
|---|---|---|
| Prestazioni odontoiatriche |
€ 950 per iscritto titolare € 2.050 per il nucleo escluso titolare (max. € 950 per persona) |
|
Prestazioni | Massimale | Note |
|---|---|---|
| Prestazioni ospedaliere | € 200.000 per nucleo (elevato a € 350.000 in caso di grandi interventi chirurgici e gravi mali) | Scoperto 20% NON convenzionate scoperto 30% |
| Ricovero SSN | € 100 per ogni giorno € 40 per day-hospital | |
| Trapianti | ||
| Prestazioni extraospedaliere | Max. € 6.500 per anno e per nucleo | |
| Endoscopie digestive, respiratorie ed urinarie e, o terapeutiche | ||
| Alta diagnostica | Scoperto € 15 NON convenzionate scoperto € 25 | |
| Trattamenti infertilità | Max. 1549 ripetibile max. 2 volte | |
| Malattie oncologiche | Max € 2.582 per anno | Scoperto € 15 NON convenzionate scoperto € 25 |
| Medicina oncologica preventiva | Max. € 500 per persona | Scoperto € 15 NON convenzionate scoperto € 25 |
| Gravidanza | Scoperto € 15 NON convenzionate scoperto € 25 | |
| Infortuni | ||
| Diaria post ricovero per gravi mali | € 3,.5 al giorno per max. 30 gg. | |
| Rimpatrio salma | € 3.000 per persona | |
| Assistenza odontoiatrica | € 1.500 per nucleo familiare | |
| Prestazioni a tariffe agevolate |
Per il 2025, i costi non sono ancora disponibili. Di seguito riportiamo quelli del 2024 per offrire un riferimento indicativo.
| Età | PIANO BASE | PIANI INTEGRATIVI | PIANO OPTIMA SALUS | ||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| OBBLIGATORIO | Ricoveri | Specialistica | Spec. Plus | Odontoiatria | Single | Nucleo familiare | |
| fino a 29 anni | € 315,00 | € 268,00 | € 294,00 | € 247,00 | € 168,00 | € 321,00 | € 441,00 |
| tra 30 e 35 anni | € 410,00 | € 352,00 | € 336,00 | € 520,00 | € 263,00 | € 444,00 | € 1.103,00 |
| tra 36 e 40 anni | € 473,00 | € 373,00 | € 347,00 | € 520,00 | € 263,00 | € 444,00 | € 1.147,00 |
| tra 41 e 47 anni | € 688,00 | € 478,00 | € 557,00 | € 378,00 | € 347,00 | € 649,00 | € 1.308,00 |
| tra 48 e 55 anni | € 793,00 | € 494,00 | € 573,00 | € 378,00 | € 347,00 | € 751,00 | 1.367,00 |
| tra 56 e 65 anni | € 966,00 | € 583,00 | € 625,00 | € 436,00 | € 352,00 | € 1.086,00 | € 1.698,00 |
| tra 66 e 75 anni | € 1.381,00 | € 793,00 | € 777,00 | € 541,00 | € 441,00 | € 1.338,00 | € 2.654,00 |
| tra 76 e 85 anni | € 1.691,00 | € 1.024,00 | € 809,00 | € 572,00 | € 567,00 | € 1.562,00 | € 3.190,00 |
| oltre 86 anni | € 1.874,00 | € 1.150,00 | € 908,00 | € 620,00 | € 641,00 | € 1.796,00 | € 3.465,00 |
È una Copertura modulare volontaria, si può scegliere una tra le quattro Garanzie di base dedicate al singolo Professionista oppure una tra le quattro Garanzie di base dedicate al Professionista e alla sua famiglia.
La Convenzione è stipulata tra EMAPI e AIG Europe S.A e non viene attivata automaticamente dagli enti previdenziali in quanto di natura volontaria.
Si può inoltre abbinare alla Garanzia scelta una o più opzioni aggiuntive.
Per il professionista:
| Opzione | Morte | IP | Diaria | Rimborso spese Mediche | Contributo solo professionista |
|---|---|---|---|---|---|
| Easy A | € 100.000 | € 100.000 | € 7.500 | € 160 | |
| 1 A | € 150.000 | € 200.000 | Convalescenza € 100 die Immobilizzazione € 75 die | € 281 | |
| 2 A | € 300.000 | € 400.000 | Convalescenza € 100 die Immobilizzazione € 75 die | € 597 | |
| 3 A | € 500.000 | € 500.000 | Convalescenza € 100 die Immobilizzazione € 75 die | € 914 |
Per il professionista e il nucleo familiare
| Opzione | Morte | IP | Diaria | Rimborso spese Mediche | Contributo professionista + nucleo |
|---|---|---|---|---|---|
| EasyB | € 100.000 | € 100.000 | € 7.500 | € 251 | |
| 1 B | € 150.000 | € 200.000 | Convalescenza € 100 die Immobilizzazione € 75 die | € 7.500 | € 529 |
| 2 B | € 300.000 | € 400.000 | Convalescenza € 100 die Immobilizzazione € 75 die | € 15.000 | € 1.086 |
| 3 B | € 500.000 | € 500.000 | Convalescenza € 100 die Immobilizzazione € 75 die | € 20.000 | € 1.901 |
Garanzie aggiuntive:
- Diaria da convalescenza in aumento – € 100 – contributo annuale € 97
- Diaria da immobilizzazione in aumento – € 75 – contributo annuale € 91
- Inabilità temporanea da infortunio € 50 – Contributo annuale € 48 (€ 63 oltre i 65 anni)
- Inabilità temporanea da infortunio € 100 – Contributo annuale € 93 (€ 122 oltre i 65 anni)
- Inabilità temporanea da malattia € 50 – Contributo annuale € 117 (€ 184 oltre i 55 anni e fino a 65)
- Inabilità temporanea da malattia € 100 – Contributo annuale € 229 (€ 361 oltre i 55 anni e fino a 65)
- Rimborso spese mediche da infortunio in aumento € 7.500 – Contributo annuale € 32 (per opzioni 1B, 2B, 3B, EASY)
- Rimborso spese mediche da infortunio in aumento € 7.500 – Contributo annuale € 74 (per opzioni 1A, 2A, 3A)
- Supplemento premio per contagio H.I.V – Epatite B e C – somma assicurata € 50.000 – contributo annuale € 124
- Invalidità permanente specifica per il medico professionista – somma assicurata € 250.000 – contributo annuale € 246
Fondo Sanitario Integrativo “Ombrello” – Cassa Galeno Family
L’Ombrello di Galeno è il fondo sanitario integrativo per medici e odontoiatri che assicura prestazioni sanitarie, odontoiatriche e di assistenza per non autosufficienza (LTC).
Le prestazioni sono garantite entro i limiti del Tariffario Galeno e i rimborsi sono soggetti a uno scoperto frontale del 19% salvo eccezioni specifiche (es. prestazioni in SSN, gravi mali, radioterapia pubblica, fertilità).
Il fondo si distingue inoltre per:
- Copertura a vita intera anche oltre i 70 anni;
- Impossibilità di disdetta unilaterale in caso di malattia;
- Possibilità di estendere la copertura sanitaria a tutta la famiglia con un contributo che non varia in base al numero dei componenti;
- Un circuito virtuoso che reinveste parte degli utili assicurativi nell’incremento delle posizioni previdenziali e nel finanziamento del piano “Cent’Anni”.
Voce | Valore / Descrizione |
Massimale principale (ricoveri e interventi) | € 200.000 annui per nucleo |
Massimale per gravi mali / grandi interventi | € 350.000 annui per nucleo |
Massimale extraricovero | € 6.500 annui per nucleo |
Massimale riabilitazione post-acuzie | € 35.000 annui per nucleo |
Scoperto frontale | 19% sulle prestazioni a rimborso (non in SSN o convenzionate) |
Diaria SSN | € 150/giorno (ricovero) o € 80/giorno (day hospital) – max 180 gg/anno |
Diaria post-ricovero per gravi mali | € 75/giorno – max 30 gg/anno |
LTC rendita automatica | € 500/mese (rivalutabile) |
Integrazione LTC opzionale | fino a € 2.000/mese aggiuntivi |
Numero Verde convenzioni UniSalute | 800.009611 |
Prestazione | Descrizione sintetica | Limiti / Massimali | Scoperti / Franchigie / Note |
Ricovero e interventi chirurgici | Rimborso spese per ricovero da malattia o infortunio, incl. onorari e rette | € 200.000 annui (elevati a € 350.000 per gravi mali) | Scoperto 19% su spese private o intramoenia |
Ricovero in SSN o convenzionato | Se spese a carico SSN, erogata indennità sostitutiva | € 150/notte o € 80 per day hospital | Nessuno scoperto |
Extraricovero | Diagnostica, visite e terapie fuori ricovero | € 6.500 annui per nucleo | Scoperto 19% – esclusi ticket SSN |
Riabilitazione post-acuzie | Ricoveri riabilitativi intensivi o estensivi | € 35.000 annui per nucleo | Scoperto 19% |
Radioterapia pubblica | Diaria per seduta in struttura SSN | € 40/seduta | Nessuno scoperto |
Radioterapia privata | Rimborso per sedute in struttura privata – alcune prestazioni (radioterapia pubblica, chemioterapia, terapie domiciliari con evidenza scientifica) sono rimborsate al 100% | € 15.000 annui per persona | Scoperto 19% |
Terapie oncologiche e parrucche | Spese legate a malattie oncologiche | Limiti: € 1.000 parrucche, € 500 supporto psicologico | Scoperto 19%, ma non su radioterapia pubblica |
Prevenzione oncologica | Screening mammografico, PSA, pap-test, ecografie, ecc. | € 1.000/persona – max € 1.500/nucleo ogni 2 anni | Scoperto 19% |
Prevenzione cardiovascolare e osteoporosi | Check-up annuale sindrome metabolica, MOC triennale | Nei limiti del tariffario | Scoperto 19% |
Gravidanza e parto | Amniocentesi, villocentesi, test prenatali, ecografie e monitoraggi | Nei limiti del tariffario Galeno | Scoperto 19% (solo extra SSN) |
Odontoiatria di base | Prevenzione e cure a tariffe convenzionate | Massimale dedicato per infortuni € 15.494 | Scoperto 19% extra SSN |
Trasporto sanitario / rimpatrio salma | Spese di trasporto in Italia o dall’estero | € 3.000 per evento | Nessuno scoperto |
LTC Rendita | Prestazione automatica in caso di non autosufficienza | € 500/mese vitalizio rivalutabile | Nessuno scoperto (prestazione fissa) |
LTC Integrazione | Aumento rendita fino a € 2.000/mese | Fino a € 30.000 annui | Nessuno scoperto (su base volontaria) |
Salvagente – Assicurazione Invalidità Permanente da Malattia, Infortunio e Caso Morte
Cassa Galeno ha ideato il piano “Salvagente” per offrire ai medici e odontoiatri un sistema di protezione personale e familiare contro gli eventi più gravi della vita: malattia invalidante, infortunio e decesso.
Le coperture sono garantite tramite contratti collettivi, con capitali integrabili e vantaggi economici riservati agli iscritti alla cooperativa.
Punti di forza
- Tutte le coperture 24h/24, anche per rischi extraprofessionali.
- Estendibile ai familiari (anche minorenni).
- Supervalutazioni dedicate ai medici per arti superiori e funzioni essenziali.
- Contributi detraibili fiscalmente.
- Nessuna disdetta unilaterale in caso di malattia.
- Possibilità di integrare i capitali assicurati a costi contenuti.
Prestazione | Descrizione sintetica | Capitale / Limiti | Franchigie / Scoperti / Note |
Invalidità Permanente da Malattia (IPM) | Liquidazione dell’intera somma assicurata in caso di invalidità > 50% dovuta a malattia | Capitale base minimo incluso: € 5.164 (singolo) / € 6.768 (nucleo) – integrabile fino a € 125.000 | Nessuna franchigia in %, liquidazione totale oltre il 50% |
Invalidità Permanente da Infortunio (IPI) | Indennizzo proporzionale alla percentuale di invalidità secondo Tabella INAIL, con meccanismo di supervalutazione Galeno | Capitale base minimo incluso: € 5.164 / € 6.768 – integrabile fino a € 520.000 | Franchigia 3% (nessun indennizzo sotto 3%) – supervalutazione 24–50% → +50% – oltre 50% → intero capitale |
Supervalutazione arti superiori | Percentuali maggiorate per lesioni che compromettono la capacità professionale del medico | Es. Pollice 60% (vs 28 INAIL); Indice 60% (vs 15 INAIL); Perdita voce 60%; Orecchio 25% | Percentuali sostitutive alle tabelle INAIL |
Diaria Gesso | Indennità giornaliera per infortunio con immobilizzazione gessata | € 52/giorno – max 60 giorni per evento / 100 giorni anno | Costo aggiuntivo: € 6/mese per assicurato |
Morte per Infortunio | Capitale liquidato agli eredi in caso di decesso per infortunio | Capitale base incluso – integrabile fino a € 520.000 | Cumulabile con la copertura “morte per ogni causa” |
Morte per Ogni Causa | Capitale liquidato agli eredi qualunque sia la causa del decesso | Capitale base incluso – integrabile fino a € 520.000 | In caso di morte da infortunio, si sommano i due capitali |
Estensione Familiare | Tutte le coperture possono essere estese ai familiari (anche minorenni) | Stesso contributo per ciascun componente | Copertura completa come per il titolare |
Detraibilità fiscale | I contributi per le garanzie “Salvagente” sono fiscalmente detraibili | – | Deduzione IRPEF ai sensi della normativa vigente |
- Le percentuali d’invalidità seguono le tabelle INAIL (D.P.R. 1124/1965), integrate dalle supervalutazioni Galeno per i medici.
- Franchigia del 3% per invalidità lievi (nessun indennizzo sotto tale soglia).
- In caso di invalidità da malattia > 50%, liquidazione totale del capitale assicurato.
- Le coperture per morte e infortuni possono essere sommate in caso di decesso per infortunio.
- Possibilità di incrementare i capitali (es. +€ 100.000 IP/Infortunio e Morte con € 14/mese; +€ 100.000 IPM con € 28/mese).
- Tutte le garanzie sono gestite tramite contratti collettivi sottoscritti da Cassa Galeno, che ne assicura condizioni stabili nel tempo e copertura a vita del socio.
Salvadanaio Galeno – Area Previdenza Medici
Il Salvadanaio di Galeno è l’area del risparmio previdenziale dedicata ai medici e odontoiatri soci della Cassa.
Nasce per permettere di accumulare capitale nei periodi di piena attività, con l’obiettivo di garantire una pensione integrativa stabile e rivalutata negli anni della vita post-professionale.
Voce | Descrizione sintetica |
Forme previdenziali | 1. Pensione integrativa medici (Salvadanaio UnipolSai – gestione separata “Fondicoll”) 2. Fondo di previdenza complementare medici (AXA – Fondo “Previdenza per Te”) |
Tipologia | Forma di risparmio assicurativo/previdenziale a premi unici rivalutabili (profilo misto assicurativo-previdenziale) |
Gestione finanziaria | Collegata alla gestione separata Fondicoll (UnipolSai) a basso rischio, con rendimento medio atteso 2,5 – 3% annuo lordo |
Durata convenzione | Dal 01/01/2021 al 31/12/2023 – rinnovabile tacitamente anno per anno |
Capitale garantito | Tutti i premi versati (al netto dei caricamenti) sono protetti e garantiti a scadenza |
Profilo di rischio | Basso, con gestione prudente a prevalenza obbligazionaria |
Costi | Caricamenti 2% (su premi) – Spese di gestione 0,9% annue |
Rendimenti attesi | 2,5 – 3% lordo annuo, stabile nel tempo |
Riscatto / Anticipazioni | Possibile riscattare fino al 90% dopo 5 anni / totale in caso di perdita dei requisiti associativi |
Affrancazione | Totale o parziale al momento dell’ingresso nel piano Cent’Anni o della cessazione dell’attività |
Tandem – Servizio di Assistenza Legale per Medici
Tandem è il servizio di assistenza legale continuativa offerto ai soci di Cassa Galeno in collaborazione con l’avv. Andrea Atzori, specializzato in diritto sanitario, amministrativo e del lavoro.
È un sistema di tutela stragiudiziale gratuita e personalizzata, con agevolazioni economiche sulle cause giudiziarie.
Il servizio non è una polizza assicurativa, ma una consulenza legale diretta attiva tutto l’anno.
Area | Descrizione sintetica | Limiti / Condizioni | Costi / Agevolazioni |
Pronto Soccorso Legale | Accesso diretto al legale per qualsiasi esigenza connessa all’attività professionale | Nessun limite al numero di richieste | Gratuito per i soci |
Assistenza Stragiudiziale | Redazione di lettere, rilascio pareri orali e scritti, rapporti con strutture sanitarie, transazioni, prime indicazioni penali | Nessun limite di richieste | Gratuito per i soci |
Assistenza Giudiziale | Difesa in giudizio per procedimenti civili, penali, amministrativi o del lavoro | Tariffe ridotte del 40% rispetto al valore medio previsto dal D.M. 55/2014 | Sconto del 40% per soci Galeno |
Tutela per eventi Covid-19 | Supporto per richieste risarcitorie di pazienti o azioni verso strutture sanitarie per profili di responsabilità legati al Covid-19 | Copertura retroattiva per fatti 2020–2021 | Inclusa |
- La copertura assicurativa di tutela legale (famiglia e professione) non è più attiva dal 16/06/2021.
- Per fatti insorti tra il 15/06/2020 e il 15/06/2021 resta valida la ultra-attività biennale della vecchia polizza.
- Il servizio Tandem sostituisce la precedente copertura assicurativa, offrendo consulenza legale diretta e personalizzata.
- In caso di assistenza giudiziale, le parcelle applicate seguono il D.M. 55/2014 – valore medio tariffario, ridotto del 40%.
- Nessun limite al numero di contatti o richieste per il pronto soccorso o la consulenza stragiudiziale.
Tipo di assistenza | Modalità di accesso | Costo per il socio |
Stragiudiziale (pareri, lettere, consulenze) | E-mail / telefono / sportello Roma | Gratuita |
Giudiziale (difesa in tribunale) | Su nomina del socio, con sconto D.M. 55/2014 | –40% rispetto al tariffario medio |
Pronto soccorso legale | Numero dedicato 378 3049198 – risposta entro 24h | Gratuito |
Integrazione con polizze di tutela legale | Le prestazioni di difesa sono riconosciute secondo la tariffa scontata del 40% applicata dal legale convenzionato | Consente maggiore capienza del massimale |
Paracadute – RC Professionale Medici
Il Paracadute Galeno è la copertura di Responsabilità Civile Professionale inclusa nel pacchetto multi-garanzia di Cassa Galeno.
Protegge i medici e gli odontoiatri dalle conseguenze economiche derivanti da colpa grave o lieve, sia in ambito pubblico che privato, e comprende una retroattività di 10 anni.
Dal 2024 la copertura è estesa anche ai medici in pensione che svolgono attività occasionale o pro bono, come prescrizioni o pareri non retribuiti.
Ambito di attività | Tipologia di colpa coperta | Massimale | Franchigia | Note operative |
Medici SSN (dipendenti o convenzionati) | Colpa grave | €1.000.000 | Nessuna | Copre anche attività chirurgica svolta nel SSN |
Medici in strutture private | Colpa grave e colpa lieve | €2.000.000 | €1.000.000 (extra-contrattuale) | Include attività chirurgiche e consulenze |
Medici liberi professionisti | Colpa grave e colpa lieve | €2.000.000 | €1.000.000 (contrattuale) | Esclusi i casi di ostetricia e ginecologia (non compresi nella convenzione base) |
MMG e Pediatri di libera scelta | Colpa grave e colpa lieve per attività clinica verso i propri pazienti in convenzione | €1.000.000 | Nessuna | Valida solo per attività clinica diretta |
Medici in quiescenza (pensionati) | Attività occasionale o pro bono (pareri, prescrizioni, primo soccorso deontologico) | € 500.000 | Nessuna | Estensione automatica dal 2024 |
Voce | Descrizione sintetica |
Decorrenza automatica | Inclusa nel contributo associativo Galeno dal 1° gennaio 2019 |
Pregressa (retroattività) | 10 anni |
Validità territoriale | Italia e UE (per attività svolta nel rispetto della normativa italiana) |
Help Desk RC Professionale | rc@cassagaleno.it |
Documentazione copertura | L’help desk fornisce attestazioni di copertura su richiesta delle strutture sanitarie |
Normativa di riferimento | Legge 24/2017 (Gelli-Bianco) – guida gratuita disponibile per i soci |
- Copertura valida anche per colpa grave (caso tipico dei medici SSN).
- Le attività in strutture private o in libera professione prevedono copertura per colpa grave e lieve ma con franchigia di € 1.000.000.
- La garanzia segue la normativa Gelli-Bianco e si coordina con le coperture assicurative obbligatorie del datore di lavoro.
- Nessuna franchigia e massimale dedicato per medici in pensione che rilasciano prescrizioni o pareri pro bono.
- È disponibile un help desk tecnico-legale per chiarimenti normativi, sinistri e documentazione.
Analisi della previdenza e necessità ricorso previdenza integrativa
Necessità di ricorso alla previdenza integrativa per crearsi una pensione supplementare a quella obbligatoria per conservare il reddito quando si andrà in pensione (soluzione di previdenza complementare es: Fondo pensione o PIP) perché | |
| L’aliquota di rendimento è bassa (1,5% per gli anni fino al 2012 e 1,40% per i successivi) | L’aliquota di rendimento genera una copertura reddito/pensione molto contenuta (dopo 40 anni di lavoro la copertura non supera il 56 % del RMP) Inoltre, più tardi si inizia l’attività e meno anni di contributi si avranno all’età pensionabile con conseguenze ulteriormente negative sull’importo della pensione. |
| Il Reddito Medio Pensionabile è dato dalla media di tutti i redditi percepiti durante tutta la vita lavorativa | Il Reddito Medio Pensionabile potrebbe essere inferiore all’ultimo reddito soprattutto se nei primi anni si lavora come guardia medica |
Necessità di ricorso alla previdenza integrativa Poter avere un capitale o una rendita per potersi permettere una assistenza dignitosa senza pesare sui figli -se si hanno- (es. long term care) | |
| Una volta in pensione, l’importo della pensione viene rivalutato (perequazione) in misura meno che proporzionale all’inflazione | Il potere di acquisto della pensione diminuisce progressivamente con il passare del tempo anche in presenza di maggiore bisogno economico legato a necessità di assistenza |
Necessità di ricorso alla previdenza integrativa per poter avere un capitale o una rendita per invalidità gravi (da infortuni o da malattia) non riconosciute dal sistema obbligatorio (es. long term care, dread disease o garanzie invalidità da infortuni o malattia con somme assicurate importanti) perché | |
| Invalidità – non spetta | Una invalidità parziale seria potrebbe pregiudicare l’attività o almeno ridurla con conseguenze economiche anche gravi |
Inabilità – La pensione è prevista solo a condizione di perdere totalmente (100%) la capacità lavorativa specifica è necessaria la cancellazione dall’Albo | Si potrebbe avere una invalidità importante senza per questo avere diritto alla pensione Non è possibile essere titolari dello studio: se si hanno figli vicini al termine degli studi, occorrerà rinunciare alla pensione e attendere il temine degli studi per permettergli di portare avanti l’attività |
Necessità di ricorso alla previdenza integrativa per poter avere un capitale o una rendita per poter integrare la scarsa pensione di invalidità/inabilità e permettersi una assistenza dignitosa senza farsi mantenere dai familiari o dar fondo ai propri risparmi perché | |
Inabilità – Il calcolo della pensione viene effettuato considerando gli anni di contributi ad oggi aumentati di 10 | Pur considerando il “regalo” di 10 anni di contributi, l’importo della pensione potrebbe essere pari al 28% del Reddito Medio Pensionabile (1.456% x 20 anni); oltre tutto, si è costretti a cancellarsi dall’Albo e quindi non si ha più alcuna fonte di guadagno |
Necessità di ricorso alla previdenza integrativa per poter avere un capitale in caso di premorienza per consentire alla famiglia di vivere con dignità, assicurando ai figli un futuro con le stesse chances dei coetanei e senza farsi “portar via” la casa perché non si è in grado di onorare il mutuo. (TCM e/o polizza INFORTUNI e MALATTIA) perché | |
Il calcolo della pensione viene effettuato abbattendo la pensione di inabilità in caso di superstiti inferiori a 3 La pensione spettante viene decurtata del 30% in presenza di un solo superstite – del 20% in presenza di 2 superstiti (es. coniuge + figlio). Ulteriore riduzione in relazione al reddito dei superstiti. | Difficile avere una pensione superiore al minimo (10 anni = 14,5% del RMP): come farà chi rimane ad assicurare a sé stesso e ai figli una esistenza dignitosa? Ci sarà la possibilità di pagare l’eventuale mutuo e mantenere la propria casa? Ci sarà la possibilità di consentire ai figli un futuro almeno alla pari dei loro coetanei? |